Sunday, 19 September 2021

平安银行引领技术创新与业务增长,标志着零售银行的结构性转变

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2020年,平安银行在业务增长、技术能力和创新各方面都超过了国内和同地区的零售银行同行。

  • 平安银行以其对人工智能(AI)、应用程序接口(API)和开放式银行生态系统的关注,在零售业转型方面树立了新的标杆
  • 平安银行在财富管理领域取得了爆炸性增长,资产管理规模同比增长53.8%,突破1万亿人民币大关
  • 平安银行在BankQuality客户净推动力调查中位列中国第一

 

2021年7月22日,北京 - 在北京丽思卡尔顿酒店举办的2021年中国未来金融峰会及中国奖项计划颁奖晚宴上,平安银行荣获中国最佳股份制零售银行、中国最佳零售银行和亚太地区最佳零售银行

 

中国的头部银行在亚太地区最佳零售银行的排名中占据主导地位,前十名中有四家。澳大利亚有两家,而香港、印度、菲律宾和台湾在最佳零售银行名单中各有一家。

根据评分卡,平安银行在数字化、销售、客户体验以及流程和技术方面表现出色,同时促进了开放银行、基于场景的客户需求管理以及零售银行生态系统的发展。

流程和技术:树立零售转型的新标杆

自2016年底启动零售转型以来,平安银行的业务规模和运营效率都翻了一番,增长率远超同行。平安银行上升为中国乃至世界顶级的零售银行,标志着一个以保险为主导、以科技为动力的金融集团正在推动行业内一些最具影响力的变革,带来了重大的行业转变。

作为开放、整合的生态系统的坚定支持者,平安银行部署了6000多个应用程序接口(API)并运用人工智能(AI)技术,将40多万家中小企业与平安集团及其合作伙伴运营的在线平台的400多万客户和用户连接起来。

平安银行开发多渠道接触私人银行客户,完善产品全生命周期的优质客户管理,继续加强所有产品的开放式产品平台建设。该行积极推进业务创新,包括实施首批抗击疫情专项慈善信托和首份财产经营信托合同。

通过这些创新,在过去三年里,平安银行在获客、零售收入和资产管理方面的增长超过了行业平均水平,年复合增长率分别为8.5%、12.7%和22.8%。其关键业务指标在中国和亚太地区所有商业银行中名列前茅。平安银行已成为银行零售业转型的标杆。

财务和销售:财富管理的爆炸性增长

2020年,平安银行在财富管理方面取得了连续的突破。其管理的资产(AUM)总额超1万亿元人民币(1548.1亿美元),比上年末增长53.8%。高净值客户达到约六万人,比2019年增长30.8%。2020年,该行在极具挑战性的经营条件下,收入增长9.4%,净资产收益率(ROE)为19.5%。

中国建设银行在2020年表现出稳健的财务表现、积极的存款动员和数字化参与,并被评为中国最佳大型零售银行。其零售业务的净利润占该行收入的60.29%,零售净资产收益率(ROE)增加到16.21%,零售成本收入比(CIR)下降到27.36%。本年度个人零售存款余额超过10万亿元人民币(1.54万亿美元),在前四家大型银行中排名第一。该银行现在已经积累了超过7亿的个人客户,每两个中国人中就有一个是该银行的零售客户。

北京银行在其财务业绩、有效的数字化战略和成功的客户获取方面表现出了进步,被评为中国最佳城市商业零售银行。该行的财富管理业务快速增长,资产管理规模超过7,700亿元人民币, 比去年增加了600多亿元人民币(93亿美元)。客户服务的提升和改良后的应用程序使数字活跃用户率达到57%,使得该行的零售客户群已超过了2000万,手机银行的用户数量超过了1000万,增长了39%。同时,该行还提高了资产质量,2020年零售不良贷款率低至0.41%。

与招商银行、澳大利亚联邦银行(CBA)、印度工业信贷投资银行等国内和地区内竞争对手相比,平安银行始终坚持零售转型的方向,聚焦重点客户群经营,坚持“综合金融和科技赋能”两大核心战略。未来,该行将不断发挥客户、渠道、技术和生态圈资源的优势,在短时间内无法被同行复制和超越,也将自己定位为“集数字、生态、平台于一体的银行”。

客户体验和品牌:平安银行在BankQuality调查中位列中国第一

在2020年的BankQuality调查中,平安银行以101.15的银行质量得分(BQS)成为中国第一大银行。该银行为零售客户提供在线访问其所有服务的渠道,在应对COVID-19新冠疫情方面也取得了高分。

平安银行因拥有银行业最多的活跃用户群而排名第一。其掌上银行应用程序的用户在2020年已经超过了1亿人。其月活跃用户(MAU)超过4000万。

2020年底,掌上银行应用程序在生活场景中的月度活跃用户数已超过2100万,占银行总活跃用户数的54.1%,与2019年相比增长了79.1%。

数字化之旅:打造行业领先的人工智能银行系统

平安银行零售业务继续全面推进人工智能(AI),加强数据平台的基础设施建设和顶层应用,并构建 "AI+远程+线下 "的客户管理闭环体系。该行还不断锻造其互联网基因产品。

平安银行在行业内率先实现了保险信托业务的100%线上操作,将准备时间从30个工作日缩短到2个工作日。该行在活跃用户数、收支分析、财富诊断、人工智能客户经理等财务指标上遥遥领先于同业。

风险管理:新冠疫情期间及时部署风险控制策略

在COVID-19新冠疫情背景下,中国的银行受到外部经济环境波动、消费需求萎缩、家庭收入下降等不利因素的影响。零售资产的质量经历了短期的波动,不良贷款的比例在2020年初有所增加。

为了减轻疫情的影响,平安银行利用其行业领先的技术能力和风险控制模型,优化了客户准入门槛。该行实施了差异化的风险管理策略,加强了对不良资产的处置,采取了审慎的经营策略,调整其风险偏好,将不良资产率降至最低。

 

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Country: China
Region: East Asia
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