泰国财政部部长演讲词

H.E. Thanong Bidaya博士 财政部部长 亚洲银行家领袖论坛的嘉宾致词 曼谷，泰国，2006年3月15日

托马斯.比利雷议员、以理先生、严序纬先生、各位重要嘉宾和演讲者、女士们、先生们：欢迎来到泰国。我非常荣幸能够在今天的亚洲银行家曼谷峰会上为你们发表演讲，我也期待和你们在今天将讨论的重要议题上进行交流。

我们认为，泰国虽然是一个相对较小的发展中国家，但我们在很多重要的全球性事件中站在了中心位置。这也解释了为什么在现阶段这样一个重要的发展性十字路口的地方，在一个国际性论坛上讨论关于金融服务业的紧要话题是如此关键。

1997年的金融危机永远改变了亚洲人做事的方法。我可以肯定地说，在座的各位都在这次危机中受到了某种重要影响。但这次危机不但带来了摧毁性的结果，也为国家带来了结构性的改变和机遇。这其中包括更好的监管构架、更高的企业透明度和对风险管理的更深刻认识。另一个结果就是外国投资者越来越多的出现，他们当中很多人在购买资产的同时也被清算。当时至少有四家新的银行来到泰国购买那些经营不善的银行。尽管这看来对本地市场是一种挫折，但自由化确实为本地银行提供了机遇，以使之更有竞争力并且最终成为广阔全球化浪潮中的弄潮儿。我稍候会针对这个谈更多细节。

政府主动性

物是人非，覆水难收。从很多方面来说，这未必不是好事——亚洲经济已经不再受当地的严格控制，它们在全球经济中担任着更重要的角色。当全球化继续推进的时候，亚洲经济和亚洲银行将有更高调的姿态，并且最终在全球经济中占有更高的地位。一个例子就是目前泰国政府和包括美国和日本在内的若干国家正在协商和规划的自由贸易协定。该自由贸易协定将自然而然地从很多方面影响金融服务行业，比如说正在讨论的和其他国家拓展双边关系，以及双方从改善的经济合作关系中获得的更多机遇。当泰国银行将拥有更多 的科技和专业人才的同时，在考虑新银行的执照以及像其他国家已经存在着的仅开展互联网业务的银行的可能性时，所有权和营销网络是关键问题。通过这个，我们不仅希望看到一个更强大的金融服务业界，也希望能为像泰国企业、中小企业和零售客户这样的终端用户提供更好的服务。

与该自由贸易协定联手出台的还有其他本土项目。泰国政府就在最近针对自由化采取了另一项主动，即创造了监督金融改革的金融改革委员会。该委员会由首相指导，我在其中担任主任。该委员会的任务是为整个泰国金融服务业现代化寻找途径；稳定和增强泰国金融机构在当前全球化和金融业自由化趋势下的竞争力。在未来六个月内，委员会将会检查并修改现有条例和规定，并就提高泰国银行的效率进行一系列包括法规方面以及监管系统的改革。

在财政部，我们正在起草一份意义深远并且涉及全行业的金融机构总规划，该规划将在也被媒体称为“总规划”的泰国银行“金融机构发展计划”基础上，为未来几年的进展勾画出全面的发展蓝图。该规划将为如何通过整合和并购增强金融机构找寻解决方案。同时，规划的目标也包括了提升监管系统的效率，并希望从此泰国可以向日本、英国和德国这样的国家看齐。在外汇管制系统调整后更多泰铢外流的同时，总规划也会引进一套正式的存款保险系统以及对消费者和投资者的保护。我们也希望为非银行金融机构的发展打下基础，同时增加泰国的八家专业型金融机构如政府住房银行、中小企业银行、泰国进出口银行等的效率和商业性。

在这项计划下，我们将会调整银行、证券、保险、非吸储金融机构以及专业型金融机构，并且改善金融市场、资本市场、债券市场的基础设施和金融产品的发展。总而言之，就像美国1999年的格雷姆-里奇-比利雷金融服务现代化法案那样，我们将让我们的银行向全能型银行开放。现在已经是2006年，我们泰国银行也终于为此做好了准备。

就此问题，我有浓厚兴趣稍候和比利雷先生进行深入探讨。他在自己的国家作了如此多自由化金融服务业的工作，而美国不但是很多国际性银行的总部所在，更被分成了如此众多的大型而独特的本地区域。

亚洲银行业的自由化

在亚洲区域内，我看到类似的事情在发生。中国可谓其中最激进的一员：在推进银行改革以使其在面对世贸组织协议带来的竞争中立于不败的同时，中国也试图找寻一条合适的路让银行业自由化并且让他们有更多发展空间。日本可谓是其中最有雄心的，从1997年推翻银行、证券代理和保险公司的界限之后，他们推出了一系列计划。最近的计划是该国领导人以自己政治前途为赌注，要求邮政储蓄银行私有化。并且，就像我们现在在泰国所作的那样，日本领导人也正在改革该国的八家政策银行。泰国和日本也同时正在进行关于金融服务法和投资服务法的整合。

对于在1997年金融危机中严重受挫的韩国，自由化也是一个重要议题。管制的放松正逐渐让银行可以在柜面进行更多交易。在台湾，我们看到政府正努力找寻方案，解决关于银行过多的问题。台湾人正在积极试图解决如何用一种既显得公允又更有效率的方法鼓励整合和并购。基于此我们认为，作为一个前进中的机构，我们关于创造一个更有效率的金融服务业的雄心有很多志同道合的同辈。

泰国的外资银行的前景

我之前谈到现代泰国金融历史上的一个复杂的部分是当国家在1997年遭遇金融危机时突然出现了若干新的外国金融机构。在那年以前，在泰国的外资银行一直致力于向房地产和股票市场贷款，创造了和泰国银行一样的泡沫。不同点在于，他们在遇到困难时，只要把资金抽离就可以。现在，外资银行依然在泰国出现，但他们更多进入了市场或者设立了更大型的本地网络，他们和本地市场的联系更紧密。很多人甚至对这些国际性竞争者的出现表示畏惧，因为后者拥有更先进的风险管理技巧，经济实力也更雄厚。

我听说了中国的银行对于今年年底全面金融业改革后外资银行带来的竞争非常警惕。当然，外资银行拥有好的流程，但是本地银行有来自于本地团队的实地优势。同时，全球化使得中国公司可以设立海外分公司，并且很多中国公司也这样做了。比如在制造业，中国的联想集团已经收购了IBM的一个主要分支。中国的银行是否能做出类似的举动？这只是一个时间的问题。

类似的，韩国人对于他们的银行越来越多地被外资控制感到担忧，并且提出要对花旗银行这样的外资银行通过收购发展本土业务或者把盈利抽离韩国的事件提高警惕。但这些都只是全球化的一部分，韩国银行也表现出对于成为区域参与者的渴望。我相信他们有能力做到。我在韩国的同事——韩国财政部部长韩德洙曾被引述道：“对于外资抱有负面态度是不正确的，因为我们的公司也在海外投资并且创造利润。”这就是全球化。实际上，泰国的银行也已经开始进军海外市场，去年曼谷银行已经非常积极地在中国开展大型业务。

事实上，在泰国的例子中，我们已经发现外资竞争并没有我们当初所想象的那么残酷，一些进入泰国市场的外资银行并没有本地市场当初所惧怕的那样占据市场主导。一些银行在零售银行业如信用卡方面领先，一些银行却在零售银行或者批发性银行方面遭受了损失，被迫缩小规模或从市场撤退。仅成为一家外资银行是不够的，你需要是一个聪明的外资银行，并且理解你的市场。所以你可以经常发现，本土知识才是游戏规则，在这里，对本土知识了然于胸的能力依然能够战胜世界级的IT和专业人才。

泰国学到的经验

我们在泰国看到的例子，或者你可能从你自己市场中了解到的在这个区域内的其它事情，都说明了外资银行不一定总是对本地银行构成威胁。事实上，泰国银行从外资银行身上学到了很多事物，竞争关系的结果往往是双赢的局面。比如在泰国银行从他们的外资竞争者身上学到的诸多事物里，我要提到的是风险管理技巧、信用评级、风险定价和从完全靠关系定价逐渐转变到用更量化和科学的方法定价。当然在高端上，也包括了公司治理和结构；在低端上，也包括了分行服务主动性以及更精明的营销策略。除了这些，当我们的经济越来越富有的时候，我们现在也开始吸引更多在外国培训过的银行家——他们当中既有回归泰国的泰国银行家也有接受我们聘用的外国银行家——这也使得我们的银行更大、更好、更全球化。

当然，有时候事物也从另一方面发展。外资银行也可以从我们泰国银行身上学习到很多事物。比如说，在泰国市场上可以学习如何理解发展中市场的农业借款。一旦他们理解每个市场还是会在很多方面或大或小的不同，理解信用卡消费模式对于希望能够在亚洲吸取知识获得成功的外资银行也是需要学习的一个关键部分。消费者贷款就像一头难以驯服的怪兽拥有多角度的艺术，但一旦掌握了正确的知识，这将是一个充满了盈利的市场。

因此，我非常荣幸的能够参加这次亚洲银行家峰会，向所有来自亚洲的银行家发表这篇嘉宾致词和演讲。我非常乐意谈到我心目中的重要想法——本地化自由化的稳步推进，适合每一个本地市场投入全球化推广的浪潮中。我们一定不要恐惧的事物是这些多边变化的事实，这些由本地和国际团体共同参与的变化是不可避免的。他们也不能被中止。诀窍在于不要在面对外国的竞争时只顾寻找保护，而要去找寻互惠互利，并且把它发扬光大。外国竞争者也需要和当地政府合作，以缓解关于更加国际化的环境带来的不理性恐惧。因此，基于以上考虑，我希望再次欢迎你们莅临泰国，我祝愿我们可以鼎力合作，共创三天有效率并且让人满意的峰会。- 翻译/王毅

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