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350名代表出席领袖咨询论坛
泰国财政部在亚洲银行家2006年年度曼谷峰会展示了该国金融业的总规划。其他议题还包括亚洲的金融控股公司结构、客户隐私和美国监管环境。在星期三的高层论坛后，第二天的亚洲银行家2006年年度峰会以监管者之间的会议拉开帷幕。随后的峰会根据三个实际操作层面话题分别展开了深入讨论：银行同业贸易会议、现金流和资金，风险管理和公司治理会议以及技术与业务架构年度会议。
嘉宾发言会议
尽管泰国的政治环境紧张，来自亚太地区金融业的350名高级管理人员昨天参加了亚洲银行家2006年年度曼谷峰会的领袖咨询论坛。
开幕当天的管理人员圆桌会议
圆桌论坛由美国联邦存款保险公司的前任主席William Seidman主持，与会者包括亚洲的银行主要负责人和获得了“亚洲银行家2005年杰出成就奖”的其他25位资深银行家。荣誉嘉宾包括了泰国财政部部长Thanong
Bidaya和前美国国会议员和格雷姆-里奇-比利雷法案 (1999年金融服务现代化法案) 发起人托马斯.比利雷。
在论坛上，Thanong抓住机遇，首次公开了在未来六个月内关于通过起草一项金融业总规划以深化泰国银行和金融业改革的计划。财政部计划推出一项深远的计划以重建该国的金融监管系统、推进整合、批准非银行金融机构的发展、引入存款保险计划并且放松资本管制。Thanong也通过引用韩国、日本和台湾的先例，表示了自己对于允许泰国全能银行业发展的意图。
穆迪评级亚太区金融机构执行总裁严序纬就该公司即将发表的关于东亚出现金融控股公司结构趋势及影响的报告发表了演讲。
穆迪发现，金融控股公司通过更高的收费并且提高的跨销售能力，将有潜力产生更好的净息差。但是，研究也表明，韩国和日本的金融控股公司在跨销售最大化方面表现平平，还处在金融整合的初级阶段。
日本只是单纯模仿竞争者而创立新的金融控股公司。Yen发现台湾的金融控股公司是全亚洲唯一成功的地区。台湾的金融控股公司的高跨销售率保证了高利润，并且对于不同业务的注重也使得公司对不良贷款反应快速，对坏账的解决也很迅速。
在关于金融控股公司的议题下，优秀银行家如中国银行（香港）的副董事长兼总裁和广北、中亚银行主席董事Djohan
Emir Setijoso、菲律宾群岛银行董事长兼总裁Aurelio Montinola III以及曼谷银行主席Chartsiri
Sophonpanich都发表了自己的见解。
和广北表示，“控股公司结构的真正目的是为了充分利用在同一个集团里的各分支的客户基础和产品生产能力。因为有股东对创造价值和一些投资者对于短期效益追求的需求，很多并购的产生是为了整合投入到股份公司的资产负债表和收入流。”
Montinola和Setijoso解释说，在他们国家——菲律宾和印度尼西亚，银行被允许采用全能银行模式。Chartsiri强调，在决定企业结构时，业务的盈利性、风险管理、法律和管理问题都必须要被考虑到。
1999年金融服务现代化法案的英雄：托马斯.比利雷
在美国现代化法案中有着重要地位的托马斯.比利雷讨论了他在推翻1933年制订的格拉斯－斯蒂格尔法案时的角色。该法案在投资银行和商业银行之间划出了明显的界限。而格雷姆-里奇-比利雷法案的批准，允许了美国的金融机构可以在不同业务之间寻找合作的可能。
当法案修改提议的一部分通过时，消费者隐私的墙壁却倒下了。这引发了一系列的冲突：比利雷注意到“每年都要求的信息披露如果只是被大多数消费者随手丢掉，就是一种对金钱的浪费。”
比利雷表示，在另一方面撤销原法案的好处其实来自于大型市场参与者之间可以开始共享信息的事实。
格拉斯－斯蒂格尔法案禁止商业银行从事证券和保险业务，也不得提供甚至和投资银行产品大相径庭的产品。该法案还在尝试把全国市场向州际银行业开放。在比利雷的选区弗吉尼亚州，“我们的金融公司确实没有那些允许进行州际银行业的州所设立的公司规模大，也没有他们灵活。所以，因为我们在规模上的缺陷，我们的公司不能那样有效募集资金也因此被并购。”
与比利雷的评论相呼应，巴基斯坦国家银行前主席Ishrat Husain博士说道：“美国的监管就好像迷宫，既有美国证监会，又有联邦存款保险公司，既有货币管理署，又有美联储，再加上各个州对银行业主管人，对于想进入的外国银行来说，简直都是障碍。”
Husain同时也提出疑问，考虑到关贸总协定的提出是为了提高开放性，为什么条例没有针对外国投资者做出解释。
在格雷姆-里奇-比利雷法案中没有提到相应问题，比利雷承认“我们并没有做到那么深入，但是坦白说，我们应该做到那步，这样我们的银行才有竞争并从中获益。”
泰国银行行长改善企业管理
在泰国银行行长Pridiyathorn Devakula在亚洲银行家2006年年度曼谷峰会第二天上作的开幕演讲中，Pridiyathorn强调向北美国家一样CEO和董事长功能分开的重要性。同样重要的还有为现阶段发展状况的亚洲找寻一个合适的企业管理模式。
注意到在西方文化里已经包括了消费者保护主义，Pridiyathorn表示，“西方管理文化里没有对消费者利益保护的任何松懈，更重要的说，广泛意义上的社会利益。在东方，我们的文化里并没有这样一种保护消费者的思想，所以我们需要扩展管理，把保护消费者包括进来。”
美国联邦存款保险公司和清债信托公司前主席William Seidman支持Pridiyathorn的论点并指出，一个不保护消费利益的公司不可能生存下来。Pridiyathorn认为，消费者利益在亚洲特别是发展中国家的企业管理结构中应该占有更高的地位。
Pridiyathorn也警告同一个人兼任董事长和CEO的危险性。他说：“把所有的信任放在一个人身上可能代价太高，以致于不能保证盈利。”亚洲目前发展中的管理习惯很危险：或拥有允许个人掩盖事实的结构，或拥有一个过度乐观而自满的董事会。
同一天这样的主题得到了很多响应。RiskBusiness国际公司的亚洲和中东地区执行总裁Hansruedi
Schuetter发现，亚洲的一些银行让本来应该分开领导风险管理和合规的同一个人兼任首席财务总监。而事实上，首席风险总监应该直接向首席运行官汇报并且和首席财务总监拥有一样的地位。
亚洲银行家研究在亚洲银行家2006年年度曼谷峰会第三天呈现了关于禽流感问题的研究报告。研究发现，40%的商业银行没有把禽流感作为一种威胁来看待。研究也表明，65%的亚洲银行对于疫情爆发可能引起的压力和业务中断没有充分准备。
尽管看来新加坡和香港的银行可能是准备最充分的地区，但是他们也会是受影响最大的，最坏可能盈利损失会达到14%。亚洲银行家研究主任Christian
Kapfer说，“在中国、泰国、越南和印尼的大多数银行的业务持续性计划可被形容为特别的或有需求才会推出。”
尽管这些国家最容易被外界影响，它们的准备工作也是最不充分的。点击这里察看关于研究报告的更多信息。
关注小额金融
在今年的第七届亚洲银行家峰会的闭幕嘉宾演讲部分，PlaNet
金融的主席欧洲复兴开发银行的创始人和首任主席Jacques Attali展望了“小额金融作为未来关键市场”的美好未来。Attali表示65%的小额金融机构分布在亚洲，其中不少已经展示头角。
与会者对于提供小额信贷给Attali所形容的“全球性银行没有触及到的80%人口”的简单概念有了更高的认识。Attali也强调“针对科技里的小额金融也出现了一个新的市场。”根据华侨银行的前任运行和科技总监John
Dahlberg，现存的问题是，很多机构领导者“想法和保守的银行家一样——他们不愿做第一个吃螃蟹的人。”
会议一：银行同业贸易会议、现金流和资金
在“银行同业贸易会议、现金流和资金”的讨论中，世界贸易组织副秘书长Harsha Singh描绘了围绕区域内本地银行在自由化努力中所面临的一些问题。“在市场上活跃的这些国家现在正在找寻一个政策以维持这种增长，而这种政策要和世贸的框架一致。”
列席者HVB亚洲福费廷和贸易融资总监Charles Brough补充Singh的观点，他提到像马来西亚这样的国家“应该追随新加坡的例子，允许银行合并让他们有资本来源可以投资科技。”他补充道：“我也希望建议他们让外国人可以在马来西亚的银行任职，这样可以帮助他们更好地和外国银行竞争。”
关于现金流和资金的问题在第三天得到了讨论。首先发言的是德意志银行亚太地区贸易融资的区域总裁Roger
Packman，他在回顾国际银行为了进入当地贸易融资供应链做出的努力后说：“银行如果想留在贸易领域的话，需要考虑合作。”
在另一个会议中，美洲银行亚洲区国际资金运营的区域总监兼资深副总裁Richard
Brown响应了这样的观点。他表示，“国际银行可以通过和当地银行合作提供改善很多的服务。”但考虑过银行可以进入贸易供应链的多种途径后，科技是唯一的谜思。渣打银行的金融机构全球总监Neil
Daswani 说：“银行可以选择成为缝隙市场的参与者，但关于是否有足够量使之成为一个长期可行选择的问题”将对于那家机构有影响。
会议二：技术与业务架构年度会议
在关注科技和业务体系的关键趋势和发展的技术与业务架构年度会议上，与会者就管理业务转型的管理模式类型、科技如何可以让银行进入小额金融、供应商整合的利弊和关于面向服务架构(SOA)的不切实际的宣传等问题展开了热烈的讨论。
科技负责人们对于(SOA)抱怀疑态度。印度的ICICI银行的科技管理组资深总经理 Pravir Vohra表示，SOA看起来在实现“即插即用”的承诺上作的不错，但是交易量增大的时候问题就出现了。新加坡的星展银行的首席信息总监兼国际科技和运行总监Steve
Ingram表示，“如果有些东西被吹嘘的太好以致不象真的，那么事实就是如此。”Krung Thai银行的首席信息总监Chaichan
Kangwanpong表示，“这是另外一种市场营销的噱头。”
渣打银行香港分行的科技生产服务部总监Peter Robertson表示，因为供货商之间的并购是可预测的，银行应该调查其投资动力是否可以长期保持。
在第三天的一些讨论中，与会者谈到了一些银行的不同部门拥有整合客户全面信息的能力并在此基础上工作，而有些客户对此持有负面反应。
菲律宾的China Banking公司策略规划部总监Alex Escucha回忆到，总部发给客户的关于他们账号的信最后落在他们配偶的手中，而配偶原先并不知道这些账号的事情，分行的经理的经理也因此受到客户严厉的斥责。他补充说，ChinaBank的很多客户是富有的菲律宾华侨，他们原来只想分行经理知道他们和他们的账号。
Makeena的营销总监Tony Horrell说，他曾经收到银行的电话推销基于他的客户信息的产品，第二天他就关闭了他在该银行的账号。
澳大利亚连联邦银行的技术和CommSee部门全球市场部执行总经理John
Beggs注意到一些客户可能希望一些特定的账号对自己的太太或者收税员保密，他说：“当你开始收集你所有客户信息时，还有更多远远不止科技问题的业务问题。”
会议三：风险管理和公司治理会议
在监管者探讨关于公司治理的开幕嘉宾会议后，风险管理和公司治理会议的开篇讨论通过探讨服从问题提出了操作风险的问题，并探讨了更好理解实行风险管理背后动力的有关议题——如果让在服从上的投资物有所值？
荷兰中央银行的执行总裁和巴塞尔委员会审计任务组组长Arnold Schilder发表了关于合规的开篇演讲，他注意到讽刺的事实“合规风险正快速成为银行现在面对的主要风险之一，因此为摆脱这样的风险，银行付出了很多的努力，或许都已经可以和为实施新巴塞尔协议的付出相媲美。”
Schilder注意到，实地考察时的首席运行官可能让员工就分行人员如何处理合规问题和保护银行声誉进行演习。他发现，荷商银行不但在利比亚和伊朗的分行就合规问题上的违规支付了7.5千万美金的罚款，更增加了300名合规工作人员。这笔开销或许不能被非议——它是需要完成的事情。
澳大利亚麦格理银行风险管理部总监Nick Minogue对讨论有很好的总结，他说：“这种支付是对风险管理的长期投资，或许要20至30年才有回报。因此，你如果还在考虑明年的盈利和损失，那么你最好不要思考合规的问题。而如果你希望多年后还能持续发展，那你肯定必须对监管无所保留。”
在第三天关于金融创新对于金融服务业的影响的两场讨论中，与会者了解到了当市场逐渐开放时银行所面临的危险，也获悉了在新产品领域针对市场份额开展的竞争有时候太过仓促。
因为一些银行的董事会对于一些新型复杂的产品领域并没有经验，行业专家如加拿大帝国商业银行前首席风险总监现任Black
Diamond首席执行官Bob Mark注意到在投资高风险活动之前，建立一支对新业务做好充分准备的新团队出现的重要性。
所有与会者都认可向董事会稳定提供全面信息流并使之能够贯彻整个组织的重要性。如果只是一知半解，将是危险的。
类似的，在一个关于企业风险文化内采取与风险相关的信息的讨论中，数据的性质成为了议题。RHB资本首席风险总监Khoo
Guan Seng注意到数据的流动性和利用数据的困难。麦格里银行的风险管理总监Nick Minogue补充到，他对于收集的数据的有效利用抱怀疑态度，他说：“注意到那些收集数据但是不能正确利用数据的银行仍然遇到问题，数据收集不等同于风险管理。”
会议语录
“我的总观点就是你需要自由化，但是当你做的时候，你必须在一个合适的监管框架下来做。”
世贸组织副秘书长Harsha Singh，关于监管者自由化策略
“历史是未来的差劲的代理人。”
RiskBusiness国际执行总监Hansruedi Schütter，关于利用信息建立风险模型的困难
“诀窍在于不要在面对外国的竞争时只顾寻找保护，而要去找寻互惠互利，并且把它发扬光大。外国竞争者也需要和当地政府合作，以缓解关于更加国际化的环境带来的不理性恐惧。”
泰国财政部部长Thanong Bidaya评论全球化的趋势
“我认为现存于欧盟的对于使用客户信息的限制，可以摧毁股东价值。”
前美国国会议员和格雷姆-里奇-比利雷法案 (1999年金融服务现代化法案) 发起人托马斯.比利雷支持金融机构之间的信息共享而不是在客户隐私的名义下增加限制
“当‘更大’成为一种必要的邪恶，并不意味着它等于‘更好’。”
伊利诺斯理工学院Stuart研究生商学院的金融教授Michael Ong评论风险管理是必规模更好的测量机构稳固性的标尺
“本地银行对我们（就合作话题）很关键……我们非常严肃的看待这个问题，我们把这个放在比开设新的分行更首要的位置。”
美洲银行亚洲区全球资金运营业务区域总监兼资深副总裁Richard Brown评论国际性银行和本地银行业在资金运营管理业务上的合作
翻译/王毅
亚洲银行家版权所有
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