认识您的客户，改善风险分析


随着近年来在打击洗钱活动中对 KYC 措施的日益关注，亚洲银行家研究 (The Asian Banker Research) 已掌握 KYC 的基本要素，这些基本要素将有助改善银行的风险分析能力。

随着金融行动小组 (Financial Action Task Force) 认定印度尼西亚、菲律宾和缅甸等三个亚洲国家为“不合作国家与地区”，以及全球大约一半的黑钱均经由美国银行清洗，反洗钱活动将比以往任何时候都更为深入。
鉴于反洗钱活动日益备受关注，巴塞尔银行监管委员会 (Basel Committee on Banking Supervision) 分别于 2001 年 10 月及 2003 年 8 月发布了《银行客户尽职审查》(Customer Due Diligence for Banks) 及《认识客户 (KYC) 综合风险管理》(Consolidated Know-Your-Customer (KYC) Risk Management)，旨在检讨各银行国外分行及附属公司有效管理 KYC 政策及程序的要素。

德意志银行 (Deutsche Bank) 声明，由于坚决采用一套符合 KYC 的经营方法，它们的经营效率在多个方面均获改善。籍由遵循 KYC 及反洗钱的监管要求，该银行已具备提取其企业客户的身份识别信息的能力。从而能够获取客户风险分析结果，并确定客户的风险参数。

未达到 KYC 标准的银行则可能承受重大风险，尤其是在法律和信誉风险方面。但是，采用 KYC 方法也有不足之处，因为很多银行均无法量化有关 KYC 管理投资的效益。

在英国，由于监管机构也无法提供实际的统计数据，因此很多金融机构无法确定它们对于 KYC 管理的投资是否能够实现有意义的价值。此外，如果银行要率先取得竞争优势以争取市场分额，则势必在遵循相关规定及法规方面有所松懈。

尽管实施有效的 KYC 措施存在障碍，巴塞尔 2 号协议 (Basel II) 仍然强调了坚决实施 KYC 政策，减少银行被利用来实施洗钱、恐怖分子融资及其它非法活动的可能性，以确保银行系统完整及安全的重要性。

同时，亚洲银行家研究 (Asian Banker Research) 已通过调查采访掌握了在反洗钱活动中用于确定危险因素的多个标准。隐藏客户身份、业务交易不一致、规避报告规定及与客户无关的第三方的参与，是反洗钱活动中应关注的一些共同迹象。健全的 KYC 计划绝对必须具备以下要素：客户承兑政策、客户身份识别、高风险帐户持续监控及风险管理。

上述研究札记由亚洲银行家研究 (The Asian Banker Research) 的研究分析家 Mark Lee 撰写。联系方式：mlee@theasianbanker.com，或：+65 +65 6236-6500。